太原公积金怎么用？公积金贷款如何担保及解除？

2021年，太原市公积金用户及汇缴覆盖范围扩大，用户办理全年公积金提取、贷款等事宜更加便捷。近日，山西晚报记者从太原市住房公积金管理中心获悉，进入新年之后，有关公积金的新政及使用问题仍然受到众多用户的关注。为此，山西晚报记者采访了该中心相关工作人员，对于大家广泛关注咨询的问题进行了梳理并进行了详细解答——

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2018年，太原市开通了灵活就业人员缴存公积金业务，方便了无数小微企业和灵活就业人员的公积金使用需求，公积金覆盖面及汇缴范围在不断扩大。

为进一步支持灵活就业人员参加住房公积金制度，享受政策优惠，实现住有所居，太原市住房公积金管理中心计划于2022年3月底前启动灵活就业人员住房公积金缴存直接自助服务窗口。

该中心相关人士表示，建立自由职业者和小微企业创业者住房公积金缴存平台，上述人士可自愿缴存住房公积金，享有一般住房公积金缴存者的提取使用权益，满足自由职业者和小微企业创业者住房消费需求。此项措施意味着，缴纳公积金不再只是单位上班人员的福利了，小微企业和灵活就业人员也可以缴纳住房公积金，同样享受住房福利，在购房时可以享受比商业贷款低得多的利息。

灵活就业住房公积金账户缴存人停缴后，如果住房公积金无尚未结清的住房公积金贷款，住房公积金账户无担保、无冻结的，可以比照《太原市住房公积金管理中心关于调整住房公积金业务有关政策的通知》(并公积金[2018]44号)和《太原市住房公积金管理中心简化柜台提取业务申请资料的通知》(并公积金[2019]46号)的规定，通过柜面或“手机公积金”APP办理住房公积金提取销户。

此外，关于汇缴方面，市民询问最多的还包括：如何查询个人住房公积金信息及缴存情况。对此，工作人员表示，缴存职工可以通过登录全国住房公积金小程序、太原市住房公积金管理中心官网个人网上业务大厅、“手机公积金”APP、微信公众号进行查询;职工本人持身份证原件至太原市住房公积金管理中心所辖任一分理处/管理部柜面进行查询;职工也可以通过拨打12329客服热线自助语音查询账户余额。

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据太原市住房公积金管理中心工作人员介绍，太原市的缴存职工在非缴存城市购买自住住房，可以提取公积金，偿还购房贷款本息，可以办理提取公积金业务。

工作人员表示，如果缴存职工购买自住住房，提取时可以提供购房权证(原件)(法定购房权证的登记日期为2015年1月1日之后;“购房权证”是指《太原市住房公积金提取管理办法》《太原市住房公积金提取业务指南》及其他相关政策文件规定的各类住房的法定购房凭证);购房发票(或者收据)(原件);职工本人身份证(原件);购房人或者配偶的户籍地与购房地一致的户籍凭证(或者配偶在购房城市缴存住房公积金的凭证)(原件，缴存凭证可以是纸质版，也可以通过缴存城市中心的网厅、APP等渠道获取);结婚证(或者同一户口的户口簿)(购房人户籍地与购房地不一致或配偶方提取本人公积金时提供)(原件);住房公积金联名卡或缴存住房公积金配套银行一类卡/折(原件)。这些资料准备齐全后便可办理提取。

如果购买的这套异地住房是按揭房，公积金还可用来偿还购房贷款本息。据悉，缴存职工或配偶在异地办理了住房贷款，且正常偿还住房贷款本息12个月以上，公积金即可用来提取并偿还本息。需要提供：借款合同(原件);按期偿还住房贷款凭证(距提取日之前12个月内还本付息的有效凭证)(原件);职工本人身份证(原件);结婚证(或者同一户口的户口簿)(配偶方提取本人公积金时提供)(原件);住房公积金联名卡或缴存住房公积金配套银行一类卡/折(原件)。但需要特别注意的是，自贷款结清之日起12个月内可以申请提取一次住房公积金，需与上次偿还贷款本息提取间隔12个月。

目前，太原市住房公积金管理中心已通过山西省住房公积金数据互联共享平台，实现对全省不动产登记数据的共享应用，缴存职工(房屋所有权人)在省内异地购买自住住房并已取得不动产权证书，无尚未结清的住房公积金贷款，个人住房公积金账户无担保、无冻结、信息完整准确，持有效的住房公积金联名卡的，可以通过下载太原市公积金管理中心“手机公积金”APP，“零材料、零审批、零跑路”进行自助申请提取办理。

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有缴存职工关心“公积金贷款担保人的条件以及解除的条件是什么?”

缴存职工采取自然人阶段性保证加房产抵押担保方式办理住房公积金个人贷款的，为了确保担保有效、资金安全，太原市住房公积金管理中心对于保证人有一定要求。保证人中至少有一名保证人须为行政事业单位或国有大中型企业在职职工，另一名保证人为其它类型单位的，保证人及其单位必须在该中心信息系统内连续足额缴存三年以上;各保证人的住房公积金须在该中心信息系统内正常缴存;在保证期间各保证人自愿冻结其住房公积金账户;各保证人住房公积金缴存余额合计不得低于借款人借款总额的10%;各保证人预计剩余缴存年限不得少于5年。

在担保人解除方面，根据《住房公积金个人贷款保证合同》约定，在借款人还清贷款或办妥房产抵押登记手续前，不能解除担保人的阶段性保证。故在保证人提供保证期间，除结清贷款、办理抵押外，不可以替换担保人。

此外，不少市民反映关于贷款发放时间较长的原因。工作人员解释，由于住房公积金长期放贷额度大、贷款用户多，自2017年3月起，太原对符合贷款条件的贷款申请人实行个人贷款轮候发放制。个人贷款的申请、受理、审核、审批等流程仍按原规定时限办理，贷款发放按贷款担保手续办理完毕并收到日期先后排序轮候，同日收到的按贷款合同号先后顺序排序轮候。各分理处会在办事大厅醒目位置公布每月轮候情况。

对于退役军人在太原市建立住房公积金账户，并连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上，可申请住房公积金个人贷款，服役时间认定为住房公积金缴存时间，与地方缴存时间合并计算。(记者 张磊)